月底对着信用卡账单算了半天，还差两千多凑不齐，手都有点哆嗦，想找银行商量缓一缓，又怕说不明白，更怕漏了啥东西让人家不搭理。其实真不用慌，先想想自己手里有啥。
信用卡还款不了如何跟银行协商？提前准备协商材料
要是有工作，就打份近3个月的工资流水，让银行看到你真实的收入情况；没工作的话，失业证、低保证明也能用上，证明你是真的没能力还，不是故意拖。
如果是因为家人生病、出意外才还不上，那社区开的困难说明、医院的病历单、事故证明这些“困难材料”一定要带，能让银行知道你是遇到突发状况。
另外，把你其他的欠款列个清单，比如还有房贷、其他信用卡的欠款，也给银行看，让他们明白你不是只欠这一家，确实是周转不开。
记住，材料千万别造假，一旦被发现，银行直接把你拉黑，以后再想协商就没机会了。
信用卡还款不了如何跟银行协商？联系银行协商还款方案
逾期前或者刚逾期的时候就打客服电话。接通后别绕圈子，态度诚恳点说实情：“我最近因为失业/家人生病/出意外，暂时还不上信用卡，想跟你们协商个还款方案”，别找借口，银行就吃“实在”这一套。
沟通时可以问银行能给什么方案，再根据自己的情况调整。比如银行说能分3年，你算着每个月还是压力大，就说“我目前每个月只能拿出一千多，能不能再分久点？”
一般银行能给三种方案：最长分5年的分期，欠10万的话每个月还一千多；停息挂账，不涨利息只还本金，不过部分银行要先付10%首付；还有延期3-6个月，期间不催收，但可能要付点手续费，你挑最适合自己的就行。
信用卡还款不了如何跟银行协商？签书面协议并按时还款
协商成了后，一定要让银行给电子协议或者寄纸质合同，别信口头承诺。拿到协议先看清楚：总欠款多少、分多少期、每个月还多少钱，利息和违约金有没有减免，还有再次逾期的后果。比如协议作废、重新算利息，这些都得写明白。
之后就按协议按时还，千万别再逾期，要是再还不上，银行可能会起诉你，甚至冻结银行卡，到时候麻烦就更大了。
信用卡逾期利息怎么算
信用卡逾期利息按日息万分之五算，还得按月复利。简单说，1万块逾期一天就是5块利息，到了下个月，这5块会跟没还的本金加一起，再按日息算新利息，相当于“利滚利”。但银保监也规定，利息只从消费记账那天算到实际还款日，不会多算时间；
违约金最多是最低还款额没还部分的5%，比如最低该还1000，你只还了500，违约金最多25块；而且复利只能算未还本金产生的利息，不会无限叠加。
不同银行执行时会有点差别，但都在规则内。像国有大行，基本严格按日息0.05%来，年化下来是18.25%，违约金也是最低还款额未还部分的5%，最少收1块钱，很规整；
股份制银行灵活点，比如平安银行，逾期1-30天还是0.05%日息，超过30天会涨到0.075%；外资银行更侧重差异化，汇丰给高端客户留了前3天免息宽限期，花旗则只针对没还清的部分算利息，不会把已还的也算进去。
跟银行协商还款没那么复杂，别光靠嘴说，该带的材料得拎齐，没工作就拿失业证，家人生病就掏病历单，实打实的才管用。聊的时候别绕弯子，能还多少说多少，选个自己扛得住的方案，比如分几年还或者先停了利息。最关键的是协商成了一定要签书面协议，之后每月按时还，别再出岔子。
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